Auf der Suche nach besseren Zinsen fürs Ersparte erhalten Anleger fragwürdige Tipps.
Stuttgart - Auf der Suche nach einem besseren Zins für sein Erspartes erhält so mancher Leser derzeit fragwürdige Tipps von selbst ernannten Experten. So ist der Rat der Vertreter des Bankenverbands bei unserer Telefonaktion sehr gefragt. "Kaufen Sie nur , was Sie verstehen. Hohe Zinsen bedeuten ein hohes Risiko", warnen sie.
Werden die Zinsen stark steigen?
Seit dem Zinstief im September des vergangenen Jahres haben die Zinsen an den Kapitalmärkten bereits angezogen. In Kürze dürfte auch die Europäische Zentralbank mit einer allmählichen Erhöhung der Leitzinsen beginnen. Die Zinsen werden aber nicht abrupt stark steigen. Es ist mit einem allmählichen Anziehen zu rechnen auf etwa 3 bis 4 Prozent.
Ist es jetzt günstig in Aktien einzusteigen?
Obwohl die Aktienkurse in den letzten zwei Jahren bereits deutlich gestiegen sind, gelten Aktien im Schnitt immer noch als historisch günstig bewertet, denn auch die Erträge der Unternehmen haben sich kräftig erholt. Wer langfristig denkt, kann nach und nach einsteigen. Mit Rückschlägen ist aber immer zu rechnen. Deshalb empfehle ich bei Aktien, 7 bis 10 Jahre Zeit mitzubringen, um die Risiken auszuschalten.
Aus einem Wohnungsverkauf erhalte ich 120.000 Euro. Ich bin 65 Jahre alt, wohne im schuldenfreien Eigenheim, erhalte aber nur eine geringe Rente. Wie lege ich das Geld aus dem Immobilienverkauf am besten an?
Wichtig sind Ihre eigenen Vorstellungen. Wenn Sie die Rente aufbessern wollen, eignet sich dafür eine private Sofortrente gegen Einmalbeitrag. Damit können Sie sich eine lebenslange Rentenzahlung sichern, egal wie alt Sie werden. Sie sollten aber nicht den gesamten Erlös hierfür verwenden, sondern einen Teil frei verfügbar halten, etwa auf einem Tagesgeldkonto.
Ich will eine Sofort-Renten-Versicherung abschließen, möchte meinem Kind aber auch etwas vererben. Worauf muss ich achten?
Im Vertrag sollte stehen, dass dem Erben die eingezahlten Beträge abzüglich der bis dahin gezahlten Rente zuzüglich der Zinsen ausbezahlt wird. Lassen Sie sich von hohen Rentenversprechungen nicht ködern. Ohne diese vertragliche Vereinbarung ist bei einem frühen Todesfall Ihr eingezahltes Geld weg.
Soll man Aktien von Solar- und Windkraftunternehmen kaufen?
Derzeit ist sehr viel Euphorie im Markt, die Kurse dieser Unternehmen sind in den letzten Wochen stark gestiegen, getrieben durch die aktuellen Ereignisse in Japan. Ob diese Euphorie anhält, ist fraglich. Zudem sind Solar- und Windkraft stark von der Politik abhängig, Die Aktienkurse dieser Unternehmen werden entsprechend von politischen Entscheidungen beeinflusst.
Wir haben 50.000 Euro Festgeld in Kürze frei. Unser Berater bietet nun für Festgeld auf fünf Jahre 2,9 Prozent. Was meinen Sie?
Ich würde vorerst keine Laufzeit über 3 Jahre wählen. Lassen Sie sich nicht vorschnell von minimal höheren Zinsen bei längeren Laufzeiten locken. Denn die Zinsen werden voraussichtlich steigen, und dann wären Sie fünf Jahre lang an die dann vergleichsweise niedrigen Zinsen gebunden.
Ich habe einen Rentenfonds, der schon seit einiger Zeit nichts abwirft. Ist es gut, ihn noch zu behalten?
Wenn Sie nicht zufrieden sind, ist es besser, einen Strich darunter zu ziehen und zu verkaufen. Der Zeitpunkt wäre sinnvoll. Wenn die Zinsen jetzt langsam steigen, gehen die Kurse der festverzinslichen Papiere zurück, ihre Fondsanteile verlieren also an Wert.
Ich bin 50 Jahre alt und habe 50.000 Euro, die ich für die Altersvorsorge anlegen möchte, möglichst bequem. Soll ich eine Rentenversicherung abschließen?
Das wäre eine Möglichkeit, doch sollten Sie dabei auch die Kosten berücksichtigen. Legen Sie Wert auf höhere Renditechancen, könnte eine Mischung aus Aktienfonds oder ein gut gemanagter Mischfonds eine interessantere Alternative sein. Dabei sollte die Aktienquote einige Jahre vor Rentenbeginn nach und nach verringert werden, um mehr Sicherheit zu haben. Mit 65 können Sie dann erneut entscheiden, wie Sie das Geld für den Ruhestand sinnvoll anlegen.
Ich habe vier Lebensversicherungen, die in den nächsten 4 bis 5 Jahren fällig werden. Soll ich die alle auflösen, weil der Euro bald nichts mehr wert ist und die Inflation steigt?
Behalten Sie Ihre Lebensversicherungen. Denn gerade in der Schlussphase legen die besonders kräftig zu. Der Euro bleibt uns erhalten. Er ist eine der stabilsten Währungen weltweit - auch wenn die Inflationsrate anzieht. Panik ist nicht angebracht und ist zudem ein schlechter Ratgeber.
Aus einem Hausverkauf haben wir einen hohen Geldbetrag auf dem Konto. Sollen wir das Geld zusammen mit den übrigen Ersparnissen in Bauland investieren, um unser Geld vor Entwertung zu schützen?
Sie sollten keine überstürzte Entscheidung für Immobilien treffen. Um das Vermögen vor Entwertung zu schützen, ist es besser die Geldanlage breit zu streuen als alles auf eine Karte zu setzen.
7,5 Prozent jährlich für fünf Jahre gibt es beim Kauf von Genussscheinen eines Solarunternehmens. Das klingt doch gut, oder? Ich kenne das Unternehmen aber nicht.
Hoher Zins, hohes Risiko. Genussscheine sind Zwitter von Aktie und Anleihe und mit mehr oder weniger Risiko behaftet. Entscheidend ist, ob das Unternehmen die 7,5 Prozent jedes Jahr zahlen kann. Eine Bank zahlt Ihnen heute für 5 Jahre im Schnitt 3 Prozent. Wenn Ihnen jemand mehr als das Doppelte bietet, sollten bei Ihnen die Warnlampen angehen.
Ich habe viel Geld in einem Offenen Immobilienfonds angelegt, der vorübergehend geschlossen ist. Ich kann also keine Anteile zurückgeben. Soll ich meine Anteile an der Börse verkaufen?
Ohne Not würde ich nicht über die Börse verkaufen, da das mit einem beträchtlichen Preisabschlag bis zu 25 Prozent verbunden wäre. In der Regel dürfte es besser sein abzuwarten, wenn man das Geld jetzt nicht unbedingt benötigt. Der Fonds darf maximal für zwei Jahre geschlossen werden, danach muss er wieder geöffnet oder abgewickelt werden. Abwickeln heißt: das Immobilienvermögen wird nach und nach veräußert und die Verkaufserlöse werden anteilig an die Anleger zurückbezahlt.
Was halten Sie von Gold?
Gold ist grundsätzlich als Beimischung gut mit einem kleinen Teil des Vermögens. Ich empfehle als Obergrenze 5 Prozent. Dabei sollte man aber berücksichtigen, dass der Goldpreis derzeit auf historischem Höchststand notiert. Ich würde momentan vom Goldkauf absehen.
Ich bin über 70 Jahre und mache mir Sorgen wegen eines Währungsschnitts mit Abwertung. Was soll ich tun?
Eine Währungsreform ist auf absehbare Zeit nicht zu befürchten. Die Inflationsrate dürfte in den nächsten Jahren zunehmen. Gegen Inflation schützt am besten eine breite Mischung der Anlagen, bei der auch Sachwerte wie Aktien, Immobilien, Gold und Rohstoffe berücksichtigt sind. Vor einer Flucht in Schweizer Franken ist abzuraten.