Das Gespenst Inflation im Kopf und den Goldpreis vor Augen, suchen viele Rat für ihre Geldanlage.
Stuttgart - Das Gespenst der Inflation im Kopf und den steigenden Goldpreis vor Augen, suchen viele Leser Rat für ihre Geldanlage. Ein Geheimrezept gibt es nicht. Doch die Experten vom Bundesverband privater Banken hatten für die Anrufer bei unser Telefonaktion viele gute Tipps parat.
Wie soll ich 100.000 Euro anlegen? Ich bin ein konservativer Sparer und möchte keine Aktien. Außerdem möchte ich mich nicht langfristig binden.
Sie sollten den Betrag nicht einseitig anlegen, sondern lieber eine bunte Mischung aus Sparanlagen, Pfandbriefen und Unternehmensanleihen mit guter Bonität wählen. Bevorzugen Sie mittelfristige Laufzeiten von etwa zwei bis drei Jahren, weil wir in dieser Zeit mit deutlich steigenden Zinsen rechnen. Ich würde den Betrag in fünfmal 20.000 Euro stückeln.
Ich habe 80.000 Euro je zur Hälfte in Offenen Immobilienfonds und Sparbriefen angelegt. Soll ich das so lassen?
Wenn das Ihr gesamtes Vermögen ist, scheint mir der Anteil Offener Immobilienfonds mit 50 Prozent zu hoch. Eine Reduzierung scheint ratsam. Sprechen Sie darüber mit Ihrem Bankberater.
Die Rücknahme unserer Offenen Immobilienfonds wurde ausgesetzt. Sind die Fonds noch sicher?
Die Aussetzung der Rücknahme ist vorübergehend. Sie ist notwendig geworden, weil zu viele Anleger gleichzeitig ihre Fondsanteile verkaufen wollten. Offene Immobilienfonds sind nach wie vor sichere Anlagen für einen längerfristigen Horizont. Sie bieten Inflationsschutz und hohe Sicherheit. Ein guter Offener Immobilienfonds bietet eine kontinuierliche Wertentwicklung - im Schnitt um die vier Prozent.
Soll ich jetzt Gold kaufen wegen der Inflationsgefahr?
Gold ist so teuer wie nie zuvor. Dennoch ist Gold als Beimischung mit etwa fünf bis zehn Prozent als Sachwert unter Inflationsgesichtspunkten interessant. Inflationsschutz können auch andere Anlagearten wie Immobilien oder Aktien, wenn sie diese als langfristige Anlage sehen, bieten. Ein breit gestreutes Vermögen ist empfehlenswert. Wenn Sie bei Gold auf einen Wertzuwachs spekulieren, sind Sie zu spät dran. Dann ist von einem Einstieg derzeit abzuraten.
Sind Bundesanleihen trotz der hohen Staatsverschuldung sichere Anlagen?
Die Bundesrepublik Deutschland genießt international trotz der gestiegenen Staatsverschuldung einen guten Ruf als Kreditnehmer. Bundesanleihen sind weltweit gefragt, sie gelten als sehr sichere Anlagen.
Ich würde gerne monatlich einen kleinen Betrag zur Seite legen. Wozu raten Sie mir?
Das ist abhängig von Ihrer Risikobereitschaft und der gewünschten Laufzeit. Wenn Sie für zwei oder drei Jahre ansparen möchten, rate ich zu einem Banksparplan. Damit haben Sie hohe Sicherheit. Wenn Sie langfristig Vermögen aufbauen wollen, bietet ein Fondssparplan höhere Renditemöglichkeiten. Außerdem ist er sehr flexibel, das heißt, Sie können die Sparrate nach Bedarf ändern, das Kapital ist jederzeit frei verfügbar, und Sie müssen sich nicht auf bestimmte Laufzeiten festlegen.
Ich möchte für meinen Neffen monatlich 60 Euro ansparen, für zehn oder zwölf Jahre, eventuell länger. Was halten Sie von Investmentfonds?
Ein Fondssparplan ist eine gute Lösung. Die höchsten Renditechancen haben langfristig Aktienfonds. Wenn Ihnen das Risiko zu hoch ist, sind Mischfonds eine Alternative. Mischfonds legen sowohl in festverzinsliche Wertpapiere wie auch in Aktien an.
Welche Geldanlagen schützen vor Inflation?
Der klassische Schutz sind Sachwerte wie Immobilien, Aktien, Gold und andere Rohstoffe. Außerdem gibt es inflationsgeschützte Anleihen, bei denen Zins und Kapital der Inflationsrate angepasst werden. Schichten Sie aber nicht überstürzt Ihre Geldanlagen um: Für nächstes Jahr ist die Inflationsgefahr gering.
Ich möchte einen gewissen Betrag anlegen. Für wie lange soll ich mich binden, oder soll ich weiter abwarten?
Viele Anleger warten derzeit darauf, dass die Zinsen steigen und parken ihr Geld zu niedrigen Zinsen auf einem Tagesgeldkonto. Im nächsten Jahr laufen Konjunkturprogramme aus, und es ist die Frage, wie die Wirtschaft sich entwickelt. Die Zentralbank dürfte den Zins nicht so schnell erhöhen, um den Aufschwung nicht zu gefährden. Aus meiner Sicht ist es besser, jetzt etwas für zwei bis drei Jahre festverzinslich anzulegen, als das Geld liegen zu lassen. Wenn Sie ein oder zwei Jahre auf einen besseren Zeitpunkt für die Anlage warten, entgehen Ihnen Zinsen - auch auf niedrigem Niveau.
Rat für die Geldanlage
Ich suche eine ganz sichere Anlage und habe 130000 Euro auf meinem Sparkonto. Meine Bank bietet mir für ein Jahr zwei Prozent Zinsen an. Ist das ein gutes Angebot?
Ja, der Zinssatz ist für diese Laufzeit gut.
Macht ein Fondssparplan mit Geldmarktfonds Sinn?
Geldmarktfonds sind eine kurzfristige Anlage. Vergleichen Sie die Verzinsung mit einem Tagesgeldkonto. Dort ist Ihr Geld sicherer, Sie zahlen keine Depotgebühren, und die Verzinsung dürfte auch besser sein.
Wenn es finanziell eng wird: Soll ich meine Lebensversicherung kündigen?
Besser nicht, eine vorzeitige Kündigung bedeutet einen finanziellen Verlust. Sie können stattdessen den Vertrag beitragsfrei stellen. Das dürfte bei drei bis sechs Monaten problemlos sein. Wenn Sie gar keine Beiträge mehr zahlen wollen, können Sie die Lebensversicherung auch stilllegen.
Die Entwicklung der Fonds bei meiner fondsgebundenen Lebensversicherung ist sehr schlecht. Soll ich die Versicherung auflösen?
Nein, sprechen Sie mit Ihrer Versicherung über einen möglichen Fondswechsel. In vielen Verträgen ist ein Wechsel kostenfrei. Bedenken Sie aber auch, dass aufgrund des Börsentiefs die Kursentwicklung vieler Fonds beeinträchtigt wurde. Langfristig werden sich Aktienfonds wieder erholen.
Ich habe 200.000 Euro geerbt. Wie soll ich das Geld anlegen?
Sie müssen sich zunächst über Ihre Anlageziele klarwerden: Brauchen Sie demnächst einen Teil davon, wollen Sie es für Ihre Altersvorsorge anlegen? Zudem ist Ihre Risikomentalität zu berücksichtigen. Wollen Sie es ganz sicher anlegen, oder können Sie auch bei Rückschlägen noch gut schlafen? Auch bereits vorhandenes Vermögen spielt eine Rolle. Auf jeden Fall sollten Sie Ihr Vermögen breit streuen.
Wie soll ich 25.000 Euro sicher anlegen?
Auf der sicheren Seite sind Sie mit Sparbriefen, Bundeswertpapieren und Pfandbriefen. Da die Zinsen sehr niedrig sind, sollte man keine langen Laufzeiten eingehen, sondern zwischen zwei und drei Jahren anlegen.
Meine Lebensversicherung wird ausgezahlt. Soll ich eine Sofortrente oder eine Kapitalauszahlung bevorzugen?
Wenn Sie das Geld zum Lebensunterhalt benötigen, kann eine Sofortrente vorteilhaft sein. Sie wird lebenslang gezahlt. Andernfalls würde ich eine Kapitalauszahlung vorziehen. Dann können Sie das Geld nach Ihren Vorstellungen in Wertpapieren anlegen.
Ich bin Anfang 60, wohne zur Miete und habe 200 000 Euro zur Verfügung. Soll ich eine Eigentumswohnung zur Eigennutzung kaufen? Meine Rente reicht mir gut aus.
Warum nicht? Wenn die laufende Liquidität sicher ist und Ihnen zum Leben ausreicht, bietet eine eigene Immobilie Sicherheit und Inflationsschutz.